Opintolainahyvitys uudistuu 2027: kuka voittaa, kuka häviää

Mikä muuttuu

Nykyisin Kela maksaa opintolainahyvityksenä 40 prosenttia siitä lainasta, joka ylittää 2 500 euroa, enintään 6 200 euroa. Ehtona on valmistuminen määräajassa.

Uudessa mallissa hyvitys porrastetaan valmistumisnopeuden mukaan. Tavoiteajassa valmistuva saisi 45 prosenttia ja määräajassa valmistuva 30 prosenttia siitä lainasta, joka ylittää 8 000 euroa. Hyvitystä saisi enintään 7 000 euroa.

Hyvitysprosentin nousu näyttää parannukselta, mutta omavastuun nosto 2 500 eurosta 8 000 euroon leikkaa hyvityksen pohjaa selvästi enemmän kuin viisi prosenttiyksikköä sitä kasvattaa.

Vertailu euroina

Alla sama laskelma eri lainasummilla, ministeriön esittämillä prosenteilla ja rajoilla.

Viimeinen rivi on koko viisivuotisen tutkinnon lainapotti 38 250 euroa viisivuotisessa tutkinnossa. Täyden lainan nostaneella hyvitys kasvaa 800 eurolla riippumatta siitä, valmistuuko tavoite- vai määräajassa.

Taulukko kuvaa 300 op:n tutkintoa. Nykyinen 6 200 euron katto ei koske kaikkia: se määräytyy tutkinnon laajuuden mukaan, ja esimerkiksi lääketieteen 360 op:n tutkinnossa katto on nykyisin 7 640 euroa. Katso kaikki katot tutkinnon laajuuden mukaan.

Kuka voittaa ja kuka häviää

Uudistus ei ole yksiselitteinen leikkaus eikä parannus. Rajat menevät näin:

• Alle noin 21 800 euron laina: hyvitys pienenee

  Tavoiteajassa valmistuva pääsee nykyisen 6 200 euron tasolle vasta noin 21 800 euron lainalla. Sen alle jäävillä hyvitys on pienempi kuin nykyisin, ja alle 8 000 euron lainalla hyvitystä ei tule lainkaan.

• Yli noin 21 800 euroa: hyvitys kasvaa, enintään 800 eurolla

  Tästä ylöspäin tavoiteajassa valmistuva saa enemmän kuin nykyisin. Katto tulee vastaan noin 23 600 euron lainalla, jonka jälkeen hyvitys on 7 000 euroa eli 800 euroa nykyistä enemmän.

• Määräajassa valmistuva: raja on noin 28 700 euroa

  Matalammalla 30 prosentin hyvityksellä nykyinen 6 200 euroa saavutetaan vasta noin 28 700 euron lainalla. Käytännössä vain lähes täysimääräisen lainan nostaneet pääsevät nykytasolle.

Koska tyypillinen nostettu opintolaina jää selvästi alle 20 000 euron, valtaosalle uudistus tarkoittaa pienempää hyvitystä. Sen sijaan ne, jotka nostavat lainan täysimääräisenä ja sijoittavat sen, hyötyvät aiempaa enemmän.

Mitä kannattaa tehdä nyt

Jos olet jo aloittanut opintosi, uudistus ei lähtökohtaisesti koske sinua: ministeriön mukaan uusi malli koskisi uusia korkeakouluopiskelijoita. Nykyinen 40 prosentin hyvitys 2 500 euron ylittävältä osalta säilyy siis omalla kohdallasi, ja sen voi laskea tarkasti laskurilla.

Jos aloitat opintosi 2027 tai myöhemmin, kannattaa huomata, että uusi malli palkitsee aiempaa selvemmin kahdesta asiasta: valmistumisesta nimenomaan tavoiteajassa, ja lainan nostamisesta riittävän suurena, jotta 8 000 euron omavastuu ylittyy kunnolla. Hyvityksen kannalta puolikas laina on uudessa mallissa selvästi heikompi ratkaisu kuin nykyisin.

Muut opintotuen muutokset

• Lakisääteiset poissaolot huomioidaan. Hyvityksen suoritusaikaa laskettaessa otetaan jatkossa huomioon lakisääteiset syyt olla poissa, kuten asevelvollisuus tai siviilipalvelus, lapsen hoito sekä sairaus.
• Alaikäisiltä poistuu oikeus valtiontakaukseen. Valtiontakauksen euromääriin ei esitetä muutoksia, mutta velkaantumisen vähentämiseksi oikeus opintolainan valtiontakaukseen poistetaan alaikäisiltä opiskelijoilta.
• Huoltajakorotus kasvaa lapsiluvun mukaan. Huoltajakorotus on 141,63 euroa kuukaudessa, ja jatkossa jokaisesta ensimmäisen jälkeisestä lapsesta maksetaan lisäksi 30 euroa kuukaudessa.
• Opintorahan taso säilyy pääosin ennallaan. Opintorahoja voidaan tarkistaa indeksiperusteisesti.

Usein kysyttyä

Milloin opintolainahyvityksen muutos astuu voimaan?

Uudistuksen on määrä tulla voimaan pääosin 1.8.2027. Hallituksen esitys annetaan budjettilakina syksyllä 2026, joten yksityiskohdat voivat vielä tarkentua eduskuntakäsittelyssä.

Koskeeko muutos minua, jos opiskelen jo nyt?

Opetus- ja kulttuuriministeriön mukaan uusi kaksiportainen hyvitys koskisi uusia korkeakouluopiskelijoita. Jos olet jo aloittanut opintosi ja nostanut opintolainaa, sinuun sovelletaan lähtökohtaisesti nykyistä mallia: 40 prosenttia 2 500 euron ylittävästä lainasta, enintään 6 200 euroa.

Paljonko uusi opintolainahyvitys on?

Tavoiteajassa valmistuva saisi 45 prosenttia ja määräajassa valmistuva 30 prosenttia siitä lainasta, joka ylittää 8 000 euroa. Hyvitystä saisi enintään 7 000 euroa. Nykyisin hyvitys on 40 prosenttia 2 500 euron ylittävästä osuudesta, enintään 6 200 euroa.

Hyötyykö vai häviääkö opiskelija uudistuksessa?

Se riippuu lainan koosta. Omavastuu nousee 2 500 eurosta 8 000 euroon, mikä pienentää hyvitystä pienillä lainoilla. Tavoiteajassa valmistuvalla uusi malli ohittaa nykyisen vasta noin 21 800 euron lainalla, ja täysimittaisella lainalla hyvitys kasvaa 6 200 eurosta 7 000 euroon.